آیا برای جلوگیری از ضرر بیشتر در سهام باید اکنون در بازارها پول نقد کنم؟ – آموزش کمد


سوال: من ۵۵ سال سن دارم و بخش قابل توجهی از پس انداز دوران بازنشستگی خود را در ۱۵ سال گذشته در سبد سهام سرمایه گذاری کرده ام. امسال، با نوسانات بازار، بازده سالانه من منفی بوده است. من امیدوار بودم ده سال دیگر بازنشسته شوم، بنابراین نگران از دست دادن بیشتر پس انداز بازنشستگی ام هستم. الان باید نقدی پرداخت کنم؟ بیلی، شهر کورک

پاسخ: از لحاظ تاریخی، سرمایه گذاری در یک سبد متنوع بهترین بازده سرمایه گذاری را در یک دوره زمانی طولانی فراهم کرده است. از سال ۱۹۲۸، بازار سهام ایالات متحده هر سال ۱۵ درصد کاهش کوتاه مدت را تجربه کرده است. با این حال، در مدت مشابه، بازده سالانه به طور متوسط ​​۱۱ درصد بوده است. به طور خلاصه، نوسانات طبیعی است. این هزینه رشد سرمایه گذاری است.

بزرگترین خطر برای بازده سرمایه گذاری سهام، نبودن در بازار در این دوره های منفی، بلکه خروج از بازار در دوره های مثبت بود. پیام در اینجا زمان بندی بازارها است، نه زمان بندی بازارها.

از زمان بحران مالی جهانی، سرمایه گذاران در درک ریسک ها و نوسانات بازده سرمایه گذاری، به ویژه سرمایه گذاری در سهام، بسیار بهتر شده اند. مشاوران همچنین مزایای آموزش مشتریان خود را در این زمینه دیده اند زیرا نتایج بهتری را برای همه به ارمغان می آورد. سوال شما یک شاخص عالی از مزایای داشتن یک مشاور خوب است که هدف سرمایه گذاری بلندمدت شما را یادآوری می کند.

برای تمرکز بر وضعیت خود، تصمیم گرفته اید که پس از ده سال بازنشسته شوید. بیرون کشیدن انبوه از موقعیت سهام خود در حال حاضر در حالی که سعی می کنید تصمیم بگیرید چه زمانی دوباره وارد شوید، یک اقدام توصیه شده نخواهد بود. تعیین اینکه فکر می کنید در دوران بازنشستگی به چه درآمدی نیاز دارید، مفید خواهد بود. آیا شما بدهکار خواهید شد؟ آیا افراد وابسته خواهید داشت؟ برای بازنشستگی به چه درآمدی نیاز دارید؟

واقعاً روی برنامه ریزی خود، افزایش کارایی مالیاتی و کمک به بودجه خود تمرکز کنید. با نزدیک‌تر شدن به سن بازنشستگی دلخواه خود، می‌توانید به طور سیستماتیک پرتفوی خود را به سمت دارایی‌های ناپایدار کاهش دهید.

اگر مبتلا به کووید-۱۹ هستم و نمی توانم کار کنم، چگونه می توانم از درآمد خود محافظت کنم؟

سوال: من یک مشاور خوداشتغال ۴۵ ساله هستم و اوایل امسال به مدت دو هفته به دلیل کووید-۱۹ بیکار بودم. از آن زمان، من نگران این بودم که اگر برای مدت طولانی به کووید مبتلا شده باشم، آنقدر سالم نخواهم بود که بتوانم به کار ادامه دهم. چه محافظت مالی می توانم انجام دهم تا مطمئن شوم در صورت بیمار شدن می توانم سبک زندگی خود را حفظ کنم؟ ۱۰ سال از وام مسکنم باقی مانده است. آیلین، شرکت گالوی

پاسخ: متأسفانه اخیراً این موضوع برای بسیاری از افراد به واقعیت تبدیل شده است.

اغلب – البته نه همیشه – کارمندانی که در خط مقدم همه گیری همه گیر هستند، مانند کارکنان بیمارستان، مزایای شغلی کافی برای اطمینان از پرداخت بخشی از درآمد خود دارند در حالی که به دلیل COVID-19 قادر به کار نیستند. این نوع امنیت در بخش خصوصی کمتر رایج است و برای افراد خوداشتغالی مانند شما، تامین این مزایا بر عهده شماست.

مردم متوجه شده اند که اگر قادر به کار نباشند، وضعیت آنها چقدر خطرناک است. طرز فکر “این هرگز برای من اتفاق نخواهد افتاد” با “ممکن است در مقطعی هم اتفاق بیفتد” جایگزین شده است. صاحبان مشاغل کوچک و تاجران انحصاری نمی توانند از این فرصت ها استفاده کنند. شرکت ها واقعاً می توانند تحت تأثیر غیبت کارمندان کلیدی – یا در واقع کارمندان انحصاری قرار گیرند. ممکن است قراردادها از بین برود و شرکت ها از بین بروند.

با این حال، تأثیر گسترده‌تر و طولانی‌مدت اغلب به از دست دادن سبک زندگی و تأثیر منفی آن بر افراد وابسته مربوط می‌شود. به طور خلاصه، شما باید از درآمد خود محافظت کنید. تخفیف‌های مالیاتی برای حق بیمه‌ها با قیمت نهایی شما اعمال می‌شود و محصولات فوق‌العاده‌ای در سراسر بازار در دسترس هستند، به‌ویژه برای حرفه شما.

لازم به ذکر است که پرداخت درآمد معمولاً پس از یک دوره انتظار اولیه شروع می شود، بنابراین توصیه می کنم برای پوشش این مدت یک صندوق اضطراری راه اندازی کنید. مزایا فقط برای پوشش بخشی از درآمد شما مجاز است، بنابراین در صورت وقوع بدترین سناریو، باید برای تکمیل درآمد خود پس‌انداز بیشتری داشته باشید.

اجرای این مراحل برنامه ریزی مالی خوبی خواهد بود و تضمین می کند که اگر قادر به کار نیستید می توانید سبک زندگی خود را حفظ کنید.